In jüngster Zeit ist das zentralisierte Finanzwesen die vorherrschende Methode des Bankwesens, bei der ein bestimmtes Gremium oder eine bestimmte Institution vollständigen Zugang oder Kontrolle über die Produktion und Verteilung von Geld für die Öffentlichkeit hat.

Diese Bankmethode erweist sich allmählich als überholt, da das dezentralisierte Finanzwesen aufgrund des offensichtlichen Fortschritts einen größeren Vorteil gegenüber dem System hat.

Dezentrales Finanzwesen, kurz DeFI genannt, ist ein völlig neues Finanzökosystem, das ohne Genehmigungen auskommt und für alle offen ist. Es handelt sich um ein neues Finanzsystem, das Bankgeschäfte für alle verfügbar und zugänglich macht, ohne dass es eine zentrale Behörde gibt. Betrachtet man die Geschwindigkeit, mit der sich dieses Bankensystem entwickelt, kann man mit Sicherheit sagen, dass das dezentrale Finanzwesen die Zukunft der digitalen Währung ist. Die Methode zieht weiterhin eine enorme Menge an Kapital und Investoren auf ihren Markt, während sie eine sicherere Alternative zu traditionellen Finanzdienstleistungen und -institutionen wird.

 Was ist also das Besondere an DeFI?

Die DeFI-Bewegung erweist sich als sehr viel zuverlässiger und bietet Kunden und Anlegern eine Menge Vorteile. Aufgrund ihres autonomen Charakters ist sie nicht anfällig für Korruption, Betrug und Geldmissbrauch.

Die DeFI-Technologie stützt sich in hohem Maße auf Kryptographie, Blockchains und intelligente Verträge. Diese Technologien ermöglichen es dem Einzelnen, die vollständige Kontrolle über sein Vermögen zu erlangen und gleichzeitig mit dem Finanzsystem in Verbindung zu treten.

Das DeFI-System ist ein Dach für viele Projekte, mit denen Probleme in der Finanzwelt gelöst werden. Schauen wir uns diese Projekte an und sehen wir, wie nützlich sie für die Finanzdienstleistungsbranche sind.

• Kreditvergabe und Kreditaufnahme

Die Kreditvergabe und -aufnahme ist ein wesentliches Element eines Finanzinstituts. Der DeFI-Bereich ermöglicht Peer-to-Peer-Kreditvergabe- und Kreditvermittlungslösungen, die allen Endnutzern erhebliche Vorteile bringen.

Im Konzept der Kreditvergabe und Kreditaufnahme sind die Kreditgeber die Einleger. Sie stellen den Kreditnehmern Mittel zur Verfügung und erhalten dafür einen beträchtlichen Zinsbetrag. Die Kreditnehmer auf der anderen Seite sind bereit, Zinsen auf den Betrag zu zahlen, den sie ausleihen wollen. Diese Dienste sind mit kryptografischen Zertifizierungsmechanismen und intelligenten Verträgen ausgestattet, so dass bei Transaktionen keine dritte Partei mehr zwischengeschaltet werden muss.

Das Leihen und Borgen wird durch DeFI-Protokolle und Projekte wie Aave, Compound und MarkerDAO zugänglich gemacht. Diese Systeme funktionieren, indem sie einen Geldmarkt für einen bestimmten Token wie ETH, eine stabile Münze wie dai, usdc oder einen anderen Token schaffen.

Die Nutzer stellen ihre Token einem bestimmten Geldmarkt zur Verfügung und erhalten Zinsen auf ihre Token entsprechend dem aktuellen APY (annual percentage yield). Die bereitgestellten Token werden an einen intelligenten Vertrag gesendet und anderen Nutzern zum Ausleihen zur Verfügung gestellt.

Kreditvergabe und Kreditaufnahme gehören zu den größten Bereichen im DeFI-Bereich. Das Verfahren ist kostengünstig und relativ schnell und gewährleistet gleichzeitig, dass alle an der Transaktion beteiligten Parteien geschützt sind.

• Stabile Münzen

Die meisten Kryptowährungen sollen als Tauschmittel und Wertaufbewahrungsmittel dienen. Ein stabiler Coin zielt darauf ab, eine Kryptowährung bereitzustellen, die nicht volatil ist. Ihr Wert ist an einen realen Wert, die sogenannten Fiat-Währungen, gekoppelt. Ein Stable Coin soll die Volatilität von Kryptowährungen verringern und die Verwendung von Blockchains als Zahlungsmittel festigen.

Der wichtigste Vorteil einer stabilen Münze ist ihre Fähigkeit, Komfort und Stabilität im dezentralen Finanzwesen zu gewährleisten.

• Dezentraler Austausch

Der dezentrale Austausch (Dex) ist eine der wesentlichen Funktionen von DeFI. Sie funktioniert nach Regeln, die es den Nutzern ermöglichen, Token zu kaufen, zu verkaufen oder mit anderen Vermögenswerten ohne Vermittler zu handeln. Sie sind auf der Etherium-Plattform aufgebaut, ohne eine zentrale Behörde oder Verwahrstelle.

Es gibt keine Kontobetreiber, keine Anmeldungen, keine Identitätsüberprüfung erforderlich. Es läuft auf einer streng autonomen Basis. Es handelt sich um einen Paar-zu-Paar-Onlinedienst, der direkte Kryptowährungstransaktionen zwischen zwei interessierten Parteien ermöglicht. Hier sorgen intelligente Verträge dafür, dass die Transaktionen völlig autark sind.

Der dezentralisierte Finanzraum hat eine Öffnung für die Entwicklung dezentraler Austauschwerkzeuge und -protokolle geschaffen. Praktische Plattformen wie Uniswap haben uns gezeigt, dass diese Plattform benutzerfreundlich ist und auf Liquiditätsprotokollen und DIY-Mechanismen beruht.

• Geldmarkt

Der dezentralisierte Geldmarkt ist der Dienst, der die Kreditgeber mit den Kreditnehmern im dezentralisierten Bankensystem verbindet. Er verbindet die Einleger mit den Kreditnehmern, während sie an diesen Einlagen interessiert sind. Kreditnehmer können auch ihre Kryptowährungen als Sicherheiten hinterlegen und den gewünschten Betrag erhalten. Der Geldmarkt erleichtert die autonome Verwaltung der Kreditbedingungen.

Anstelle von zentralisierten Institutionen, die die totale Kontrolle über die Verwendung der Gelder haben, konzentriert sich der dezentrale Geldmarkt auf intelligente Verträge, mit einer wesentlichen Sicherheit, dass Token nicht missbräuchlich verwendet werden können. Außerdem haben die Nutzer weiterhin die Kontrolle darüber, wann und wie ihre Tickets abgehoben werden können.

DeFI und zentralisierte Behörde

Zentralisierung ist ein Prozess, bei dem alle Aktivitäten, die mit der Planung und Entscheidungsfindung in einer Organisation verbunden sind, auf eine bestimmte Person oder Führungskraft konzentriert werden. Im Mittelpunkt steht eine zentrale Stelle, und alle Entscheidungsprozesse können auf eine einzige Behörde zurückgeführt werden. Bei der Dezentralisierung wird die Kontrolle über die Aktivitäten nicht auf eine einzige, sondern auf mehrere lokale Behörden übertragen.

Die Aktivitäten im dezentralen Bankwesen sind das genaue Gegenteil eines zentralisierten Bankensystems.

Der entscheidende Unterschied zwischen den beiden Finanzierungsmethoden ist die Beteiligung von Vermittlern. Bei der zentralisierten Finanzierung wird das System von Intermediären reguliert, während die dezentrale Finanzierung technologieabhängig ist. Durch die Beteiligung von Intermediären an CeFI werden die Mittel sicher verwahrt und ausschließlich von ihnen kontrolliert.

Im Gegensatz dazu macht das DeFI diese Zwischenhändler überflüssig und schaltet sie aus.

Die dezentrale Finanzierung beseitigt die Risiken, die mit einer zentralen Finanzierung verbunden sind. Einige dieser Risiken sind:

• Verzögerungen bei der Arbeit: Die CFI-Technologie beruht auf der Kommunikation von oben nach unten. Dieser Prozess führt zu Verzögerungen bei der Arbeit, da die Unterlagen zur und von der Zentrale geschickt werden. Dies bedeutet, dass die Übermittlung zwischen allen Bereichen zu einer geringeren Produktivität führt und alle Mitarbeiter lange warten müssen, bis sie eine Anleitung für ihre neuen Projekte erhalten. DeFI macht diese Sektoren überflüssig, da alle Aktivitäten unabhängig voneinander auf der Grundlage technologischer Entwicklungen durchgeführt werden.
• Bürokratische Führung: Die zentralisierte Verwaltung ermöglicht eine diktatorische Form der Führung. Das bedeutet, dass die Mitarbeiter keinen Beitrag zum Entscheidungsprozess leisten können; sie setzen lediglich die Entscheidungen der Vorgesetzten um. In den meisten Fällen können diese Entscheidungen nicht für alle vorteilhaft sein. Im DeFI ist jede Partei für den Entscheidungsprozess verantwortlich. Das Bankwesen wird offen und für alle zugänglich gemacht, und keine zentrale Stelle hat die Kontrolle über die Regeln und die Funktionsweise der Dienstleistungen.

Was sind die Vorteile von DeFI gegenüber Open Banking?

Die traditionellen Finanzinstitute, mit denen wir am meisten vertraut sind, sind in erster Linie zentralisiert. Banken wickeln Interaktionen ab und fungieren auch als Vermittler. Mit der Technologie des DeFI gibt es zahlreiche Fortschritte bei dieser Methode des Bankwesens.

• Erreichbarkeit

Die technologischen Fortschritte des dezentralen Finanzwesens sorgen für die Verfügbarkeit einer öffentlichen Blockchain, die nicht von einer Behörde oder Einrichtung abhängig ist. Es werden keine eigenen Infrastrukturen benötigt; alle Übertragungen erfolgen online und sind für jeden in jedem Teil der Welt zugänglich, solange es einen Internetzugang gibt.

• Transparenz

DeFI bietet vollständige Autonomie und Transparenz. Alle Transaktionen finden über das Blockchain-Netzwerk statt und werden von allen geteilt. Die Daten werden zur Einsichtnahme öffentlich zugänglich gemacht und stehen allen zur Verfügung. Die dezentrale Infrastruktur stellt sicher, dass jeder die Regeln für die Funktionsweise der Dienste festlegt; keine zentrale Stelle hat die Kontrolle über sie.

• Innovation

Aufgrund der jüngsten Innovationen können wir sagen, dass DeFI die Finanzwelt verändert. Das Streben nach Verbesserungen und Upscaling hat sich stark beschleunigt und die Leistung verbessert. Mit neuen Technologien und Innovationen, die in der Welt der dezentralen Finanzen auftauchen, ist es keine Neuigkeit, dass der Finanzbereich kurz vor einer Revolution steht. Diese Bankmethode verbessert sich täglich und gewinnt in der Finanz- und Blockchain-Arena immer mehr an Zugkraft und Zufriedenheit.

Risiken im Zusammenhang mit DeFI

Es wurde schon viel darüber gesagt, wie großartig dieses Finanzsystem ist, aber da es sich um ein sich entwickelndes Bankensystem handelt, gibt es auch einige bekannte Risiken im Zusammenhang mit dem DeFI-Ökosystem.

• DeFI befindet sich noch in der Entwicklungsphase: Das dezentralisierte Finanzwesen steckt noch in den Kinderschuhen, es kann noch einiges schiefgehen. Der intelligente Vertrag hatte in der Vergangenheit Probleme, weil Menschen die Regeln nicht richtig auslegten und Hacker Wege fanden, die Schlupflöcher auszunutzen und Geld zu stehlen.
• Einige der Dienste sind nur teilweise zentralisiert: Obwohl das Etikett weiterhin DeFI lautet, bleiben einige der Leistungen teilweise zentralisiert, was eine Gefahr darstellt. Wenn Sie sich dazu entschließen, in einen der bestehenden DeFI-Dienste zu investieren, achten Sie darauf, dass Sie dies mit dem Geldbetrag tun, den Sie sich leisten können zu verlieren, wenn etwas schief geht.

Es besteht kein Zweifel, dass das dezentrale Finanzsystem vielen Bevölkerungsgruppen zugute kommen kann, die unter der Ineffizienz der Fondsverwaltung und den mit CeFI verbundenen Risiken leiden. Es ist jedoch notwendig, jede Dienstleistung, in die man zu investieren beabsichtigt, sorgfältig zu prüfen, damit man sich der Probleme bewusst ist, die dabei auftauchen können.

Angesichts des stetigen Wachstums von DeFI ist es schwierig, die Aussichten in diesem Bereich nicht optimistisch zu sehen. Allerdings werden die Herausforderungen weiter zunehmen. Es werden sich aber auch neue Möglichkeiten ergeben.